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投資信託は儲かる?やめたほうがよい?

一般に、投資信託は年を超えるような長期の運用を通じて、ゆっくりとあなたの資産を増大化させます。 よほどハズレのファンドを選ばなければ、多くのファンドは利益を出してくれると筆者は考えています。

投資信託の利益は、あなたの購入タイミングに依存します。 どんなに多くの個人投資家が利益をだしていたとしても、それは将来も利益が出続ける保証にはならないことにご留意ください。 「儲かる投資信託はどれ?」という検索は意味をなさないのです。

短期的に利益を狙うなら、ブルベア型と呼ばれる特殊な投資信託のうち、x倍と名前のついているものを選択します。 これらはハイリスクハイリターンなので、わずか数日で資金が半分になることも2倍になることもありえます。

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公開:2016年06月06日 最終更新:2016年06月06日

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はじめに

ここでは「投資信託はどのくらい運用益を出せるのか?」、ストレートに表現すれば「投資信託は儲かるのか」についてご紹介します。

最初におさらいしておくと、投資信託の始め方。そもそも投資信託って何?でも触れたとおり、投資信託運用時の利益は「投資信託を売却したときの売却益(値上がり益) + 投資信託からもらった普通分配金の額」です。

それを踏まえて、利益が出るか(儲かるかどうか)見てみたいと思います。

投資信託ではどのぐらい利益が出る?

いくつかの具体的なファンドを例にご紹介します。

三井住友-DC外国債券インデックスファンドの場合

三井住友-DC外国債券インデックスファンドはもともと確定拠出年金用に組成された外国債券(日本債券は含まない)ファンドです。 信託報酬(信託報酬については投資信託の選び方②。できるだけ手数料がかからない投信を選びたい!)が0.22%程度と低く、特に積立投資(積立投資については月々500円から積立できる積立投信!1年間でわずか6000円の投資)で人気のあるファンドの一つです。

投資対象は主に米国債やユーロ各国の国債が主体ですので、債券価格の上昇と債券から生じる利金の総和で資産を増やします。 また、為替ヘッジは行わないため、円安に動くほど基準価額も上昇する傾向になります。

三井住友-DC外国債券インデックスファンドが組成されたのは2002年のことで、記事執筆時点(2016年6月現在)で14年間運用されているファンドです。 組成時は1万口1万円からスタートし、2016年6月3日の時点で約1.9倍の18,943円の基準価額になりました。

もし、組成時に10万円を投資していれば、現在18.9万円になっています

このファンドは分配金を出さないので、利益の全ては基準価額の値上がり幅で得る必要があります。 つまり株式と同じ考え方で、安い時に買って、高いとき売るという考え方で利益を狙います。

日興-ラサール・グローバルREITファンド(毎月分配型)の場合

日興-ラサール・グローバルREITファンド(毎月分配型)は、比較的人気の出やすいREIT系の毎月分配型のファンドです。

REITとは少額で不動産投資できるREITで資産運用!で紹介しているように、株式と同じように利益を享受できる不動産のことです。本ファンドは主にアメリカのREITに投資をしており、次にオーストラリア、日本と続きます。

REITなので、金融政策に敏感です。

日本ではマイナス金利の影響で東証REIT指数は高止まりしていますが、アメリカでは政策金利引き上げ(いわゆる利上げ)を織り込むために、REITは売られる傾向にありました。 そのため、本ファンドに限らず、2015年はグローバルREIT系のファンドは基準価額が下がる傾向にありました。

日興-ラサール・グローバルREITファンド(毎月分配型)が組成されたのは2004年のことで、記事執筆時点(2016年6月現在)で12年間運用されているファンドです。 組成時は1万口1万円からスタートし、2016年6月3日の時点で約3分の1の3,239円の基準価額になりました。

その代わり、このファンドは毎月分配型ですので、分配金を再投資していると、約18,000円相当の基準価額になっていました。

もし、組成時に10万円を投資していれば、売却した時に3万円しか戻ってきませんが、分配金との総和では約8万円の利益が出ているはずです。

T&D-資源ツインαファンド(通貨選択型)(ブラジルレアルコース)の場合

T&D-資源ツインαファンド(通貨選択型)(ブラジルレアルコース)は、通貨選択型の毎月分配型ファンドです。 通貨選択型とは、通貨選択型の投資信託って何?で紹介していますが、ざっくりといえば投資対象とは別に外貨投資(FX)をしているようなファンドのことです。

このファンドの投資対象は原油や金など、いわゆるコモディティ(コモディティへの投資は原油や金に投資を始める方法を)です。 原油も金も配当金や利金の類を生まないため、ファンドの収益源が先物への投資と為替取引という、ほとんど投機と呼べるファンドです。

T&D-資源ツインαファンド(通貨選択型)(ブラジルレアルコース)が組成されたのは2015年です。 組成時は1万口1万円からスタートし、2016年6月3日の時点で約3分の1の3,010円の基準価額になりました。

このファンドもラサール・グローバルREITファンド同様に毎月分配型なのですが、分配金を再投資しても約6,000円相当の基準価額にしかなりません。 つまり、組成時に10万円を投資していれば、売却した時に3万円しか戻らず、分配金との総和を考慮しても約4万円の赤字が出ているはずです。

利益が出るものと出ないものがある

ご覧のように、投資信託には利益が出るものと出ていない物があります。 投資信託は儲からないと結論づけるのは早計ですが、一方で全ての投資信託が儲かるとも言えないのです。

投資した投資信託が利益を出せるかどうか、その投資信託の性格によります。

資源ツインαファンドのように、ファンドの投資対象が利益を生みにくい商品の場合には、私たち個人投資家も利益を生むのが難しいです。 また、ファンドの信託報酬が大きくなりすぎると、運用益を食いやすくなるので、それも私たちの利益に繋がらない要因となります。

投資信託が儲かるかはタイミング次第

ところで、例えば三井住友-DC外国債券インデックスファンドに投資した投資家の全てが利益をだしているか、というとそれはまた別の話になります。 投資信託で儲かるかどうかは、投資するタイミング次第でもあるのです。

次の図をご覧ください。

2014年1月~2016年6月の三井住友-DC外国債券インデックスファンドの基準価額の変化

図1. 2014年1月~2016年6月の三井住友-DC外国債券インデックスファンドの基準価額の変化

2016年6月30日の基準価額(18,196円)よりも下を青、上を赤で着色しました。

仮に本ファンドを1回だけ購入した場合、18,196円よりも安い基準価額(青)で購入していれば、2016年6月30日時点で含み益を持っています。 逆に18,196円よりも高い基準価額(赤)で購入していれば、含み損が生じています。

ブログなどの情報は執筆から時間が経っていることも多いため、その記事を鵜呑みにして同じファンドを買ったとしても、投信ブロガーと同じ成績にはならない点に注意です。

三井住友-DC外国債券インデックスファンドの場合、2015年8月に基準価額が約21,000円に達した後、ゆるやかに基準価額は下落してきました。 これには債券価格の下落や、円高に伴う円換算での価値が減ってきたことに起因します。

仮に、2015年8月に基準価額約21,000円で本ファンドに投資をしていれば、現在18,000円前後の基準価額ですから、含み損を抱えていることになります。

これはつまり、同じ投資信託に投資していても、投資タイミングの違いで利益を出している個人投資家と、損失を抱えている個人投資家がいることを示しています。

ゆえに、「儲かる投資信託は何か」と個人投資家のブログを検索しても、それは意味を成さないのです。 タイミング次第であなたが享受する運用損益は変わってしまうのですから。

現在もっとも基準価額の高い投資信託は?

上述のように、投資信託への投資タイミング次第で損益は変わってしまいます。 それでも、現在基準価額の高い投資信託は、将来の基準価額の上昇も期待できるかもしれません。

2016年6月3日現在、SBI証券で販売する投資信託のうち、最も基準価額が高いファンドはBAM-アジア製造業ファンドです。 2016年6月3日の基準価額は44,975円で、2007年には60,000円近い基準価額に達していました。

このファンドが設定されたのは1996年で、当時の基準価額は1万口あたり10,000円でした。 2007年基準で考えると10年で投資額は6倍に、2016年基準で考えると投資額は4.5倍になっている計算です。

ただし、上述のように投資信託での儲けはタイミング次第です。 もし、2007年の最高値のタイミングで投資していれば、たとえ現在の基準価額でも投資額は約75%程度の資産価値しかないはずです。

投資信託で短期的に利益を狙うなら

上記で紹介してきた投資信託は、いずれもxx年で2~6倍という話でした。 投資信託は長期的な投資で利益を狙うものであることがわかるかと思います。

ただ、例外的に短期的に儲けを狙える投資信託もあります。

それが、ブルx倍ベアx倍と名前のつく、ブルベア型のファンドです。 例えば、楽天日本株4.3倍ブルやSBI日本株3.7ベアは良く売買されているファンドです。

x倍との名前がつくファンドは、先物取引も活用して、一般的なファンドよりも値動きが大きくなるように設定されています。

例えば、日経平均株価と逆に動くSBI日本株3.7ベアは、2016年4月22日に4,500円前後の基準価額だったものが、2016年5月2日は6,000円程度にまで値上がりしました。 わずか10日間の間で1.3倍になる計算です。

同じベア型のETFであるダイワ上場投信日経平均インバースは、10,290円から11,200円と約1.08倍ですから、それよりも資産の増加率が高いことがわかります。。

ちなみに、同期間の日経平均株価は17,572円から16,147円ですから、利益どころか損失が出ている計算です。

x倍との名前がつくファンドは値動きが大きいために、他の投資信託に比べてハイリスクハイリターンです。 たしかに大きな利益を狙いやすいのですが、一方で大きな損失も出しやすい点に注意が必要です。

まとめ

ご覧のように、ごく一般的な投資信託は数年という長い期間運用してゆっくりと資産を増大化させていくのが一般的です。 余剰資金を投じてしばらく運用していれば、多くは利益を出してくれると筆者は考えます。

また、どのような投資信託でも、購入タイミングによって利益を出している人と損失を出している人がいることにご留意ください。 いつ買っても絶対に儲かるといった投資信託は無いので、購入タイミングがわからなければ積立購入するのも一つの方法です。

短期的に大きな利益を狙いたければ、数倍のブルベアファンドを利用します。 時には数日で資金が2倍に!といったケースもありますが、一方で逆に資金が半分になるような場合もありますので、運用には注意を要します。

もしあなたがのんびりと資産運用したいなら、DC外国債券インデックスファンドのようなファンドを買って、年単位で保有するのが良さそうですね。

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長期投資派の30代兼業投資家です。 投資を始めた初期は短期売買でガツガツと利益を追っていましたが、毎日売買するのは疲れるため、数ヶ月で飽きてしまいました。

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