大学生でも個人投資家になったり資産運用できたりするの?

あなたが20歳を超えていれば、大学生でも社会人と同じように株式投資や資産運用が出来ます(20歳未満はご両親に相談のこと)。

株式投資を始めるには証券口座の開設が必要です。 オススメは、あなたの収入でも様々な商品を選択できるSBI証券です。

同証券会社を利用した場合、

  • 国内株式(お金が許す場合)
  • 国内株式の単元未満株(S株。1万円以内でも投資可能)
  • 米国株式(1万円以内でも投資可能)

などが主な投資の選択肢です。 例えば2016年上場のLINEならば、S株で4,500円程度から売買出来ます。

また、株式以外の金融商品、例えば投資信託や個人向け国債も1万円程度から売買出来ます。 奨学金や月数万円のアルバイト収入を利用して気軽に運用してみてください。

ちなみにネット証券はスマホから取引できるため、「俺投資してるんだぜ」って友達に自慢できたりもしますよ! あなたの今もっている株式などを見せれば、きっと興味を持つ友達もいらっしゃるはずです。

>>株主優待やロボアドについて、ネット証券最大手SBI証券にインタビューしてきました!<<

公開:2015年2月9日 最終更新:2016年08月13日

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はじめに

大学生でも株式投資や資産運用に興味を持つなんてすごいですね! ゲームやシンセばっか買っていた筆者とは大違いです。

ここでは大学生のあなたが株式投資を始める方法を紹介します。

大学生より上の世代の方は、「学生は勉強に励むべきだ」と考え否定的な考えをお持ちの方もいらっしゃるかもしれません。 ただ、筆者は「学生時代に株式投資を知りたかった」と考えており、「過去の自分に向けて」この記事を書きました。

大学生でも株式投資や資産運用ってできるの?

大学生だからできる/できない、と言うよりも、あなたが20歳以上か未満かで話が変わってきます。

あなたが20歳以上の場合

あなたが20歳以上なら、大学生でも株式投資や資産運用をすることは可能です。 投資には証券口座が必要ですから、証券口座を開設しお金の入金が必要です

  1. 証券口座を開設する
  2. お金を入金する(例えば10万円)
  3. 入金した範囲内で買える株を買う(例えば株式取引の練習ってできる? -少額取引に適したみずほ銀行株を買う-で触れたみずほ銀行株など)

口座開設から株を買うまでの詳しい流れは10万円資産運用を行うまでの流れをご覧ください。

あなたが20歳未満の場合

あなたが20歳未満の場合、株は条件付きで口座を開設できます。 FXは出来ないと思ってください。

20歳未満が利用する証券口座は未成年口座などと呼ばれます。 ネット証券の場合、未成年口座の開設には親権者が口座開設をしていること、または親権者が申し込む必要があります

例えば、筆者の利用するSBI証券は、親権者の口座開設も必要です。 同社の未成年口座では、信用取引やFXなど借金をする取引はできません。

インストックネットにてご紹介している業者での取り扱い

業者名 SBI証券 マネックス証券 カブドットコム証券 外為ジャパン
対応状況 ×
備考 親権者が口座開設済みであること 親権者が口座開設済みであること 親権者が口座開設済みであること 満20歳以上

※2015年6月1日現在

未成年口座は、あなたが満20歳になると成年口座(通常の証券口座)になります。

なお、2016年からジュニアNISAと呼ばれる未成年向けのNISA口座を開設できるサービスも登場しています。 20歳未満でも株式投資をしてみたいなら、ご両親にお願いしてみてください。

投資のお金はどこから?

あなたが20歳以上として話を進めます。

2016年現在、例えばみずほ銀行株が17,000円程度で買えるなど、投資の金銭的ハードルは低くなっています。 単元未満株制度を利用すれば、1,000円や5,000円といったお小遣い程度の投資も可能です。

このように、まとまった大金を用意する必要はありません。

お金を得る最も現実的な方法は、アルバイトをすることです。 奨学金と併用した場合、月1万円程度の余剰金を作ることは出来ませんか?

その金額でも十分投資のエッセンスを味わうことが可能です。

税金にまつわるお話

一般に、大学生は両親の「被扶養者」です

「被扶養者」とは、国や自治体、企業が「あなたはご両親に養われている」と認識していることです。 あなたが被扶養者であることで、ご両親の税金が減免されるメリットがあります。

あなたが年間103万円以上のアルバイト収入があると、両親の扶養を外れます。 扶養を外れると「扶養控除」が無くなるために、親御さんの税金が高くなってしまいます。

さらに、年間130万円を超えてしまうと、あなた自身に税金が発生します(社会人と同じ扱いになります)。

ちなみに株式の売買で得たお金は「譲渡所得」FXで得たお金は「雑所得」と呼ばれます。 あなたに年間38万円以上の譲渡所得/雑所得がある場合にも、扶養から外れてしまいます

投資で儲けすぎると社会人と同じ扱いをされるため、最初はやはり月1万円などの少額に留めるのがオススメです。

奨学金を投資の資金に?

最初に述べますが、当コラムは奨学金を投資にまわすことを推奨するものではありません。 奨学金は将来返済の義務がありますから、それを承知の上でご利用なさってください。

では、本題。

奨学金を運用資金の原資するの一つの合理的な手段です。 理由はその金利にあります。

日本の奨学金制度は低利率の学生ローン制度です。 平成26年度の第二種奨学金貸与利率は約1%前後で、金利がかなり良心的です。

金利とは、お金を借りた際の「レンタル料」のことです。 ご存知、奨学金には第一種と第二種があり、前者は借りたお金だけを全額、後者は借りたお金にレンタル料を加算して返済します。

奨学金貸与利率(平成19年4月以降採用者) | 独立行政法人日本学生支援機構

金利と返済能力の関係について

がまぐち

返済能力が低いと判断されるほど、金利は高く設定されます。 利回りを良くしないと、誰もお金を貸さないからです。

国の借金である国債を例にすると、返済能力が危ぶまれているギリシャ国債は、10%超の高い金利です。 一方、返済能力があると考えられている日本国債の金利はマイナスになるほど。

そう考えると、返済能力が未知のあなたに金利1%でお金を貸すことは、かなり良心的だと思うのです。

参考として、通常の学生ローンは年間15%を超えるケースもあります。 これは50万円を借りたら翌年までに57.5万円を返さなければいけない利率で、正直利息の支払いだけで苦しいレベルです。

働く大人たちでさえ失敗する金利ですから、この利率を軽く見てはいけません。

もし、金利1%の奨学金100万円を借りたとして、その全額を2%の成績で運用すると、100万円は102万円になります。 100万円と金利1%分(1万円)は返済しますが、残りの1万円は手元に残ります。

東証一部の平均配当利回りは、2015年2月9日現在で1.5%程度で、計算上は金利を上回る運用成績を出すことが可能です。

ゆえに、奨学金は運用したほうが、最終的に手元にお金が残る可能性が高くなります

もちろん、奨学金の全額を東証一部の株式に投じるのはリスクの高い取引です。 例えば1.5%の配当を得るために、10%のお金を失うのは本末転倒です。

また、奨学金は毎月分割して入金されますので、全額をまとめて運用するのは不可能です。 現実的には、生活費と学費を除いた余剰資金分で株を買ったり、投資信託で積み立てたりするのが良いと筆者は考えます。

ちなみに、一般の学生ローンを利用した投資は絶対にNGです。 10%を上回る運用成績を出すのは難しいからです。

大学生にオススメの資産運用

ここまでは株で運用することを前提に話を進めましたが、投資は株以外にもたくさんあります。 資産運用は株だけじゃないのです。

そこで筆者は、大学生にオススメの資産運用として、以下の3つを挙げます。 いずれも証券口座を通じて購入するものです。

  1. 日経225などのETF(上場投資信託)もの
  2. 投資信託
  3. 米国株式

大学生のあなたは、社会人に比べて投資にまわせる額が少なめです。 そこで、1万円や2万円で購入可能なものとして、ETFや投資信託をあげました。

ETFとは上場投資信託と言い、東京証券市場で売買する投資信託です。 証券口座を通じて、株式と同じように売買します。

例えば、日経平均株価と同じ値動きをする商品(後述する日経225連動型上場投資信託)があります。 日経平均が上がったらその商品も値上がりし、日経が下がったらその商品も値下がりします。

これなら簡単そうでしょ?

商品そのものが分散投資されたETFや投資信託は、投資したお金を全て失うことも借金することも絶対にありません。 お金を失うリスクを避ける意味でもETFや投資信託はオススメの商品です。

例えば以下のような商品はいかがでしょうか。

  1. 日経225連動型上場投資信託(ETF)
  2. ニッセイ外国株式インデックスファンド(投資信託)

米国株式を挙げたのは、単純に投資単価が低いからです。 グーグルを買うためには10万ほど必要ですが、マイクロソフトやアップルならば2万程度あれば1株買えます。

  1. グーグル(現在の持ち株会社はアルファベット)

国内株式に投資できるだけのお金があるなら、それも良い選択です。 ただ国内株式は初めての株式購入。株を買うにはいくらお金が必要なの?で触れた単元制度のために、満足に投資を楽しむには少しまとまったお金が必要な点も挙げておきます。

アップルの株は2万円以内で購入できますが、富士通の株を1単元買うには45万円が必要なのです(2016年8月現在)。

FXに興味がある場合

FXはでハイリスクな取引です。 株式(現物株式)と異なり、口座のお金以上の損が出る可能性があります。

口座のお金以上の損が出た場合、そのお金は弁済しなければいけません。 その時、必ずあなたのご両親に面倒を見てもらう事態になるはずです。

ゆえに「学生トレーダーに憧れて」と、いきなり手を出すのはオススメしません

FXをやりたいならば、株やETFなどの取引を経験し、購入した金融資産の価値が減って損を抱える経験(つまり含み損を抱える)をしてからでも遅くはありません。

含み益と含み損

含み益と含み損(評価損益欄の青字が含み損)

含み損とは、株などの商品を購入後に値下がりしてしまい、売却(決済)すると損失が確定する状態のことを言います。 含み損を抱えた時、「お金を損したくない」と思えば思うほど、今まで経験したことのないような精神的な弱さが露呈します

大学生はいつ取引すればいいの?

休み時間や昼食時間、もしくは帰宅後です。

スマートフォンを利用して取引を行うことになります。 LINEを使ったことがあるなら、株アプリもすぐに使えます。

スマホで株取引をする方法はスマホで株取引 -始め方からセキュリティリスク対策まで-にまとめました。 よほど古くなければ、現在お使いの機種をそのまま利用できるはず。

大学卒業して投資家になれる?

もちろんなれます。

専業になれるかは投資家になるにはどうすればいいの?でご紹介しているようにお金の問題がありますが、兼業なら誰でもなれます。

いくら終身雇用制度が崩壊したとか、労働力不足などと言われていても、日本ではまだ新卒採用が一般的です。 「大学を卒業して就職せずに投資家になる」ということは、新卒という人生一度きりの切符を捨てることになりますので、そこは十分に考えてください。

よく「就職せずにトレーダーとかプロブロガーになる」みたいな話がありますが、個人的には3年程度は会社に入ったほうが良いと考えています。 会社の仕組みを知っているのと知らないのでは大きな差があるからです。

筆者は3年会社勤めした後に退職して自営業をやっていますが、会社員時代の経験は今でも結構生きています。

まとめ

大学生でも20歳を超えていれば、バイトの給料や奨学金を原資に投資を行うことが可能です。 もし投資を始めたいなら、証券口座を開設し、そこに投資するお金を入金することから始めてください。

一方、20歳未満の場合は、いろいろ制約がつく可能性があります。 それでも投資をしたければ、ご両親に相談なさってみてください。

早い時期から資産運用を行えば、それだけ将来お金を増やせる可能性が高まります。 経済に関する知識も身につきますので、就職活動にも好影響を及ぼすのでは?と私は考えます。

今思えば大学生の時から少額資産運用を始めたかったです。

一方、信用取引やFXなどで大きくリスクをとりすぎて損失を出してしまった場合、返済能力で問題になります。 もし、本ページをご覧のあなたが大学生で、FXなどのハイリスクな取引を始めたいとお考えであれば、投資に失敗した場合にどうするかも考えておくべきです。

最後に、これだけは伝えたいです。

お金が回るから社会は発展し、私たちも豊かになることが出来ます。 お金があれば様々なことを経験できますし、お金が無いから出来ない、という不幸も減らすことが出来ます。

お金を貯めることは必ずしも正解ではありません。 お金は使ったときにこそ、その価値を発揮します。

運用の過程で、ぜひお金の知識も身につけていって欲しいなーと筆者は思っています。 あなたがお金や投資に興味を持つことが、将来の日本の発展に繋がるのです。

いつもご覧頂き励みになります。お気に召しましたら是非シェアしてね!

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30代兼業投資家。株式と投資信託中心に少額投資中。

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