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投資や資産運用を始めるときは誰に相談すればいいの?

あなたは投資や資産運用を始めるにあたって、誰かに相談したい考えていませんか?

私たちは金融教育を受けていないので、初めての投資は不安だらけです。 資産運用は「将来の世界」へお金を投資しますから、誰かに相談したいのも理解できます。

ただ、相談相手は慎重に選ぶべきです。

特に相談相手があなたと利害関係にある場合は注意が必要です。

その代表例が銀行など金融機関の窓口営業員です。 すべての営業員がそうだとは言いませんが、彼らがあなたにとても優しいのは彼らなりの事情がある場合も多いのです。

もし相談をしたいなら、金融機関の窓口営業員よりも現在投資を実践する個人投資家にアドバイスを求めるほうが良いです。 彼らはあなたと利害関係にならないからです。

なお、投資や資産運用は誰にも相談しなくてもなんとでもなります。 金融機関窓口で変なものを買うよりなら、毎月500円から仕事で忙しい人でも安心。誰でも手軽に資産運用を始める方法で紹介する方法を実践したほうが、おそらく良い結果になるはずです。

公開:2016年05月28日 最終更新:2016年11月24日

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はじめに

あなたは投資を始めるにあたって、誰かに相談したいとお考えでしょうか。 たしかに投資や資産運用は、初めて挑戦するには少しハードルが高い、誰かに教えてもらいながらやりたいと考えるのは無理もないです。

普通は投資の勉強などしないですもんね。

というわけで、本記事では投資相談を誰にするかをテーマにします。

私たちは義務教育の影響があってか、何事も「先生」や上の立場の人が丁寧に教えてくれる誰かに教えてもらえれば安心と考えがちです。 ですが、投資の世界は相談相手を間違えると自分が鴨ネギにされるだけですから、無条件に相談するのも考え物なのです。

投資を始めるのに相談は不要

そもそも、投資を始めるだけならば、誰かに投資相談をする必要はありません。 なぜか?って理由は簡単です。

投資を始めるだけなら、

  1. お金を用意して
  2. 証券口座を開設する
  3. 株なり投資信託なり好きなものを買う

だけだからです。

この過程のどこに誰かに相談を必要とするプロセスがあるでしょうか

証券口座申し込み方法も銀行口座開設とほとんど同じですし、10万円資産運用を行うまでの流れ株取引の口座(証券口座)を開設するにはでその流れもご紹介しています。 各証券会社のよくある質問集やカスタマーサポートも充実しています。

つまり、投資を始めるだけなら、相談は不要なのです。

それでも相談したい理由は?

しかし、上記をご覧になっても「投資相談をしたい」とあなたが考えるなら、それは投資を始めるための相談とは異なる目的があるはずです。

  • 一発あてて人生を逆転する方法
  • 投資で失敗しない方法
  • (あなたにとって)最適な金融商品を斡旋してもらうこと

といった情報が得たいのだと思いますが、違いますか?

以下では、それを前提に誰に話を聞くべきか考えてみます。

相談相手は利害関係の無い投資経験者が最適

筆者が考えるに、あなたに最適な相談者はあなたと利害関係のない投資経験者が良いと思います。 特に、あなたが目指す投資スタイルを実践する経験者は、あなたにとても親和性が高い情報を提供してくれるはずです。

とはいえ、いきなり「教えてくれ」では断られるのがオチなので、アプローチの方法は考える必要があるでしょうが。

話を聞く際に注意すべき点がいくつかあります。

一つはすべての個人投資家が順当に利益を上げているとは限らないことです。 個人投資家はみんな儲かってるの? 損してるの?で触れているように、どんなに上昇相場であっても損失を出す投資家はいらっしゃるのです。

つまり、全ての個人投資家が儲け話を知っているとは限らないのです。 経験者でも相場次第で損失を出すことは知っておいたほうが良いです。

もうひとつ、特に長年投資されている投資家は、多かれ少なかれ自身の運用スタイルを見出して身につけていると思います。 必ずしも教科書的ではない方法で投資を行っているかもしれないのです。

それを「書籍のやり方と違うから間違っている」と述べるのは、あまり建設的な姿勢とは言えません。 相手に敬意を示し、相手の運用スタイルは尊重するのが良いと思います。

誰だって、最初のコンタクトで「投資でいくら稼いでますか」みたいな話をされたら良い気分にはならないはずです。 どのようにコンタクトするかは、他者に対するあなたの「営業」センスですよね。

ちなみに筆者がオススメする方法は、仕事で忙しい人でも安心。誰でも手軽に資産運用を始める方法に書いています。 相談など不要、あなたが現役世代ならこれ1つだけで十分です。

利害関係者への相談はご注意

一方、あなたと利害関係のある関係者への相談は厳禁です。 具体的には、

  • 銀行・ゆうちょ・証券会社の資産運用窓口の営業員

です。

彼らの会社は、私たち投資家が売買した株式や投資信託の手数料収入で成り立っています。 例えば、損失の出ている投資信託を無駄に売買させ、私たちが手数料の分だけ損していく話は、よくある失敗談です。

すべての営業員がそうだとは言いませんが、それでも彼らが優しく話を聞いてくれるのは、彼らなりの事情があるからです。 時には彼らの売り上げノルマを満たすことが目的で、あなたに営業をかけてくるはずです。

経済評論家の山崎元氏は投資(引用元の話題は確定拠出年金)する商品の選び方に関して、以下のように述べています。

金融機関の職員の勧めを聞くとろくなことはない。彼らに「相談」することは、たとえ無料相談であっても止めた方がいい。

彼らは、顧客から手数料を稼ぐことが仕事なのだし、市場を予測する能力など全社を挙げても持ってはいない。

運用は自分で決められるだけのことを決めて、あとは運を天に任せる、というくらいの気分で行うのがいい。他人を頼ってはいけない。

出典:確定拠出年金の教科書(日本実業出版社)

また、セゾン投信社長の中野晴啓氏も日経BP社の取材に対して、山崎氏と同じようなことを述べています。

投資信託を買う時、多くの人は銀行や証券会社の窓口に行って、『投資信託で運用したいのですが、何を買えばいいですか?』と聞くでしょう。

でも、これを言ったら最後、金融機関が手数料を稼ぐために販売したい投資信託を売り付けられます。

今だと、海外REITを組み入れて運用している投資信託を熱心に勧めている金融機関が多いようです

出典:リスクを抑えつつ、「年3%の運用」は本当に可能か? | 日経BPネット

彼らが儲かる話を知っていると妄信しないほうが良いです。

例えば、2016年11月のアメリカ大統領選挙では、「ヒラリー氏が当選したら円安。トランプ氏が当選したら円高」といったアナリストのコメントが多数出されていました。 しかし、蓋を開けてみると、トランプ氏が当選して急速に円安が進みました。

投資には「相場のことは相場に聞け」という格言がありますが、まさにそのような状況になったように思います。 誰も将来を正確に予想できないことを忘れないでください。

まとめ

繰り返しになりますが、誰かに投資や資産運用の相談をしたい時は、あなたと直接利害関係の無い個人がオススメです。 逆にあなたの利害関係の生じる金融機関の営業員には、迂闊な相談は避けた方が良いです。

結局、明日どの金融商品が儲かるかは、明日になってみなければわかりません。 それなら自分で商品を選んで明日を迎えるほうが楽しいと思いませんか。

なお、誰かに相談したとしても、最終的な判断はあなたが決めるようになさってください

誰かに相談した結果でお金が増えるのも減るのも、それはあなたのお金なのですから。

それでもどうしても、と言うのであればSMBC日興証券のおすすめポイントで紹介するSMBC日興証券を利用することをオススメします。 同社は、いつでも相談ありのコースと相談不要のコースを切り替えることができ、後者は取引手数料がネット証券並みに安価だからです。

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長期投資派の30代兼業投資家です。 投資を始めた初期は短期売買でガツガツと利益を追っていましたが、毎日売買するのは疲れるため、数ヶ月で飽きてしまいました。

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