10万円で始める株式投資編

家族や会社に株取引がばれると困るあなたへ

家族や知人、会社に投資のことを知られたら面倒がおこりそうで困る。 でも、投資には興味がある。

そんなあなたのために、証券会社の営業や年間で受け取った書類などを通じて、家族や会社に株式投資がばれる機会はありそうか、という点をご紹介します。

株式投資が会社に知られてしまうきっかけで多いのが、

  • 投資の税金が会社の給与に課税される(税金の特別徴収)
  • ログを取られていると知らずに会社のパソコンから株を買ってしまう

の2つです。

対応策として、前者は源泉徴収ありの特定口座を、後者は会社のパソコンからは取引しないこと、です。

家族を説得する材料として、証券口座を開設するときの言い訳。家族を説得する為には?もあわせてご覧ください。 証券口座がほぼ元本保全のリスクの低い運用に利用できることも紹介しています。

公開:2015年01月14日 最終更新:2016年12月05日

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はじめに

例え10万円の株式投資といえど、始めてみたら面倒なことも多々あるんじゃないか?と心配されてますか? 「拝金主義」とか「株やってるんだからお金くれよ」とか言われたらイヤですもんね。

ここでは「家族や会社に株取引がばれると困るあなたへ」と題して

  • 株式投資を始めて何か面倒があったか
  • 意図せず誰かに知られてしまう機会があったか
  • なぜ会社に株取引がばれてしまうのか

をご紹介します。

筆者は株を始めた後、「株始めたんだぜ」周囲に言いふらした派です。 両親含め、知人はみな私が株式やってることを知っています。

先日も電車の中で20代ぐらいの若い男性サラリーマンが「俺株始めたんだけど」と友達と思われる方々にスマホの画面を見せていました。 気さくに投資の話をする方も結構多いんですよね。

証券会社の営業電話は来る?

最初の話題は、投資につきもの?の証券会社の営業です。

昔ながらの対面式で株や投資信託を販売する証券会社では営業があります。 今でも、某有名掲示板サイトでその話を見ることが出来ます。

彼らは内部に多くの人員を抱えていますので、私たち個人投資家が支払う売買手数料が必要なのです。

一方、筆者が利用しているSBI証券に代表されるネット証券(オンライントレードサービスを主体にする証券会社の総称)は、営業の電話、はがき、自宅訪問などはありません。 そもそもインターネットから取引するため、営業員の顔や名前さえも知る機会がありません。

あなたが「株を始めたいけど営業とかはやだなぁ」と考えるなら、ネット証券での取引がおすすめです。

その他、対面式の証券会社とネット証券の違いは対面の証券会社とネット証券は何が違うの?にもまとめています。

株式投資をやってるとどんな書類が届く?

SBI証券に限って言えば、ほとんどの書類はPDF形式の電子交付です。 (不要でしょうが)あなたが必要ならば、郵送に変更することができます。

では、実際届く書類の例をご紹介します。

  1. 株主関係書類
  2. 収益分配金関係書類(上場投資信託)
  3. 確定申告用書類

対面式の証券会社を利用する場合には、もう少し異なる書類が届く場合もあります。 例えば、SBI証券では電子発行されている投資信託の分配金書類や運用報告書なども、みずほ証券では全て現物が届きました。

その他、取引ルールや法律の改訂時にもパンフレットが届いたこともあります。

ネット証券に比べれば、対面式の証券会社は書類の発行頻度が高いです。

口座開設時は必ず書類のやりとりが発生します

がまぐち

どの証券会社を利用しても、口座開設関係書類は必ず届きます。 SBI証券の場合、指定された本人以外は受け取れない本人限定受取郵便が利用されます。

本人限定受取郵便は家族の代理受領ができません。 必ず、あなたの身分証明書を提示し、あなたが受けとる必要があります。

株主関係書類

株主関係書類の例(イオン)

図1. 株主関係書類の例(イオン)

株主関係書類に統一性ないので、写真はあくまで例です。 あるものは封書で、あるものははがきで届きます。

ある企業の権利確定日(詳しくは株主優待と配当金が欲しい!どうやってもらうの?)に株式を保有していると、その企業の株主になります。 株主になると、約3ヶ月後にその企業から株主関係書類(株主総会の召集通知や株主優待のお知らせ)が必ず届きます。

書類を受け取りたくないならば、権利確定日直前に株式を全て売却するのが良いです。

しかし、株主にならないと株主優待や配当金の対象にはなりません。 周囲への秘密を取るか、優待 + 配当金を取るか、を天秤にかける必要がありますね。

権利確定日以外に株式を保有していても大丈夫?

がまぐち

権利確定日以外に株式を保有しても、株主向けの書類は届きません。 株を買っただけでは、株主にはならないからです。

株主関係書類の送付対象は、権利確定日から権利落ち日にかけて株式を保有し、株主名簿に名前が載った方だけです。

権利確定日が設定されることの多い3月末や9月末を避けて短期売買に励む分は大丈夫です。

収益分配金関係書類(上場投資信託)

収益分配金関係書類(NEXT FUNDS 東証REIT連動ETF)

図2. 収益分配金関係書類(NEXT FUNDS 東証REIT連動ETF)

株式と同様に市場で売買する上場投資信託(ETF)を権利確定日に保有し、受益権を取得した場合も、収益分配金関係書類(分配金計算書)が必ず届きます。

こちらも権利確定日前に売却してしまうのが良いです。

ただ、それは分配金を「捨てる」ことになります。 夢の分配金生活を諦めることになる、と言うとちょっと悩みませんか笑

確定申告用書類

年間取引報告書

図3. 年間取引報告書

特定口座」「源泉徴収無し」を選択した場合、年初に確定申告に必要な書類一式が必ず届きます。

源泉徴収有無の違いは、株式投資が会社にばれるのは困るにて後述します。 利便性も考え、あなたがサラリーマンでしたら、「特定口座」「源泉徴収有り」を選択するのがおすすめです。

株を売り買いするだけでは書類は届きません

株式証書は届きません。 購入した株券は証券保管振替機構(いわゆる「ほふり」)にてデータベース管理されており、現物の証券は廃止されています。

証券保管振替機構(リンク先は当サイト外になります)

ネット証券では、株を売り買いすることで発生する取引報告書は電子交付されるため、書類は届きません。 従来式の証券会社も(たぶん)電子交付です(※)。

※投資信託を売り買いした時はそうでした。

株式投資が家族にばれるのは困る

ネット証券を利用している限り、口座開設時の契約書や上述の書類を除いて、書面で何かが届くようなことはありません。 家族に知られる機会はありません。

注意して欲しい点として以下の点が挙げられます。

  1. メルマガ
  2. 約定通知
  3. パソコンの広告
  4. 株主名簿に名前が載ること

メルマガや約定通知を受け取る場合、登録したメールアドレスにメールが届きますようになります。 配信を止めるか、そのメールが他者の目に触れないように注意なさってください。

パソコンで株取引を行っていると、ウェブサイトに表示される広告が株式や資産運用ネタばかりになります。 これは私たち利用者に便利ですが、怪しまれる理由になりますので注意が必要です。

管理の手間がかかりますが、格安スマホなど、株取引専用の端末を用意するのもオススメです。 現在ならば端末代込みで2万円程度から準備できます。

株主になった場合の話は、前述の通りです。

株式投資が会社にばれるのは困る

株式投資が会社にばれて上司に怒られるかもしれない・・・ならまだしも、会社をクビになるのは困る、という不安は付き物です。 実際クビになる可能性は低いのですが、他人の儲け話に良い顔しない人達がいるのは事実です。

個人的にはそんな会社辞めちまえと言いたいですが、そうもいかないのでばれない秘策をご紹介します。

ところで、株式投資が会社に知られてしまうきっかけで多いのが、

  • 投資の税金が会社の給与に課税される(税金の特別徴収)
  • ログを取られていると知らずに会社のパソコンから株を買ってしまう

の2つです。

株式投資の納税はどうする?

では、最初の税金について。

特別徴収」とは、昨年度に会社外で得た収入に対する住民税の課税が会社の給与に行われることです。 社内で給与のみから算出される税額に差が出るため、「何かやっていますか?」という話になります。

自分で支払う「普通徴収」もあるのですが、これは自治体ごとに扱いが異なるため、確実なことは言えません。 徴収漏れを防ぐため、元来は普通徴収されていた支払い方法も、特別徴収に切り替えられることもあるようです。

このような手間を避けるために、「特定口座」の「源泉徴収有り」で株式の口座を開設し利用することをオススメします。 源泉徴収有りでは、売買代金から自動的に税金が引かれますので、納税の手間が不要で、会社の給与計算に影響することもありません。

口座開設後も源泉徴収有り/無しは変更可能ですから、その点は心配不要です。

また、NISAを利用した資産運用の始め方で紹介するNISA(少額投資非課税制度)口座も、1年間で120万円までは非課税です。 長期投資前提ですが、会社の税額に影響しない取引方法の1つです。

源泉徴収なしの場合はどうなる?

がまぐち

サラリーマンが源泉徴収なしで株式投資や副業を行った場合、その収入(譲渡所得や雑所得の合計)が20万円以内で、給与収入金額が2,000万円以下、かつ1ヶ所からの給与支給の場合、確定申告は不要です。 20万円を超えると確定申告の義務が発生し、申告しなかった場合には申告漏れ、悪質な場合は摘発されます。

「「特定口座」の「源泉徴収無し」で売却益が20万を超えてしまったが、会社にばれるのは困るから確定申告しない」のは危険なのです。

あなたが申告しなくても、証券会社は収支を税務署に報告するため、申告漏れを指摘される可能性があります。 結果的に会社を追い出されることにもなりかねません。

仕事中の株取引がばれた人はどうしてばれたの?

パソコンの通信ログにアクセス記録が残っているからです。

会社のパソコンで株式を売買するのは絶対にダメです。 それなりの企業ならば社内でログを取られていますので、そこから必ず足がつきます。

昼間、自宅外で売買をしたい時は、あなた個人が所有するスマートフォンやパソコンを利用してください。

あなたが仕事中に見ているモニターを他のパソコンにも映したり、キーボードやマウスの操作を監視したりするソフトもあります。 会社から支給されたパソコンには、そういったソフトが仕込まれているかもしれないことを忘れないでください。

よくある質問

最後によくある質問についてご紹介。

  1. 株取引の収入は会社にばれる?
  2. 株取引やNISAが会社にばれると解雇される?
  3. 証券口座開設時に会社名を登録するのはなぜ?

株取引の収入は会社にばれる?

特定口座の源泉徴収ありを選んでいる限りばれません。 投資に関する金銭の情報が会社に渡らないからです。

特定口座の源泉徴収なしを選んでしまうと、会社側(経理担当)は収入を把握することができます。 課税額から逆算すれば良いからです。

株取引やNISAが会社にばれると解雇される?

民間企業の場合、株取引やNISAを利用していること自体は解雇事由になりません。 本来、企業は職場外での活動を規定することはできないからです。

ただ、投資に集中しすぎて仕事に支障が出たり、何か事故を起こしたりしたのであれば話は別です。 何度も仕事中の投資活動を咎められたリするのであれば、それはなんらかの処分を受けても仕方ありません。

会社員の株式売買は法律で禁止されている?

サムネイル

サラリーマンの副業是非を決める法律は無く、各企業の判断にゆだねられています。 個人的にはこのようなガチガチのしばりが国を衰退させると思っていますが、「仕事に専念して欲しいから」と副業を禁止したくなる考えも理解できます。

法律で禁止されているのは、公務員と一部の機関に勤める職員(主に役員)の副業(ダブルワークなど)です。 公的機関の職員は営利組織に対して総じて平等であり、「肩入れ」を防ぐためです。

ただし、株式投資などの資産運用を行うことは、営利性の乏しい活動として認められています。

投資も副業もあくまで「副」ですから、本業がおろそかになるようでは処罰を受けても仕方ありません。 取引は計画的に、熱くなり過ぎないように注意しましょう。

証券口座開設時に会社名を登録するのはなぜ?

インサイダー取引防止のためです。 決して、書類を会社に発送したり、在職確認したりする目的ではありません。

詳しくは、証券口座を開設するにはをご覧ください。

まとめ

以上のように、ネット証券を利用すれば、周囲に知られないように株式投資を行うことが可能です。 要点をまとめると下記の通りになっています。

  • ネット証券は営業の電話・手紙などは無い
  • 申し込み書類のような重要書類を除く取引関係の書類は全て電子交付
  • 会社にばれたくない場合は特定口座の源泉徴収ありを選択(NISAも可)

書類でばれる可能性があるのは最初の申し込み時と、株主になってしまったときです。 前者はともかく、後者は株主にならないことで避けることも出来ます。

最後に、申し込み書類に関する秘策として、店頭で口座開設可能な証券会社の窓口に行き、オンライントレード専用のコースを開いてくる方法もあります。 言い換えると、申し込み書類を持ち帰ってくるという方法です。

例えば、SMBC日興証券は店頭申し込みから、オンライントレード専用のコースをい開設できます。 同社は原則対面営業方式ながらも、

  • 投資相談なし
  • ネット証券並みの手数料水準

といったメリットがあります。

日中、有給などをとって外出する機会があるのでしたらご検討ください。

いつもご覧頂き励みになります。お気に召しましたら是非シェアしてね!

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長期投資派の30代兼業投資家です。 投資を始めた初期は短期売買でガツガツと利益を追っていましたが、毎日売買するのは疲れるため、数ヶ月で飽きてしまいました。

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