公開:2014年05月03日 最終更新:2017年06月15日

SBIハイブリッド預金でお金を貯める

あなたが銀行の0.001%という超低利息にうんざりしているなら、ネットバンクを始めるチャンスだと思います。

ネットバンクの中でも特に評判が良いのが住信SBIネット銀行です。

筆者もかれこれ3年か4年ぐらい使っています。

住信SBIネット銀行が提供する高金利の預金サービス、SBIハイブリッド預金(メガバンクの10倍である利率0.01%、2017年04月16日現在)は、元本保証の高金利預金として高い人気を持っています。

SBIハイブリッド預金を利用するためには、住信SBIネット銀行とSBI証券の口座の両方が必要です。そのため、SBI証券の口座開設も必要です。

よく勘違いされますが、SBIハイブリッド預金のためにSBI証券の口座を開いたとしても、株や投資信託を買う必要はありません

普段は、お金をSBIハイブリッド預金に入れておくだけで十分です。

住信SBIネット銀行は原則、店舗窓口を持ちません。そのため、同行口座はコンビニATM(セブン銀行やファミマのイーネットATM)を利用して入出金できます。

ゆうちょ銀行でも利用できますから、田舎でも利用できるのが嬉しいです。

今なら夏の定期預金キャンペーンで金利0.20%で運用できます。2017年9月3日までです!


住信SBIネット銀行なら提携先ATM手数料無料!

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住信SBIネット銀行とは

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBI証券を有するSBIホールディングスが出資し、2007年から営業開始したネットバンクです。

営業開始以降の預金残高は増え続け、2016年12月現在で預金総残高4兆円に達しています。

筆者の身の回りでは、マネーリテラシーの高い方がよく使っている印象を受けます。

あなたもきっとお金への関心が高いのでしょうね!

さて、そんな「選ばれた皆様」に高い評判を持つのがSBIハイブリッド預金です。

SBIハイブリッド預金とは

SBIハイブリッド預金とは住信SBIネット銀行で提供している預金サービスで、住信SBIネット銀行口座とSBI証券口座の2つを共有(ハイブリッド)させた預金になります。

高い金利が特徴

ハイブリッド預金は、2017年04月13日時点でメガバンクの通常預金利率(0.001%)を10倍上回る0.01%の金利で運用できます。

利払いは毎月第3土曜日(第3土曜日に計算されて翌日入金)。

毎月入金されるのでちょっと楽しみが増えますね。

なぜ金利が高いの?

住信SBIネット銀行は窓口を持たない(つまり人件費がかからない)分だけ、金利に付加できるからです。

株や投資信託の買付余力に使える

ハイブリッド預金は、口座残高を利用して、SBI証券経由で株や投資信託を買えます

あなたが「今は始める勇気はないけど、将来は株式や投資信託でお金を運用してみたい」とお考えなら、その第一歩としてハイブリッド預金を利用するのがオススメです。

筆者はいつもハイブリッド預金で株や投資信託を買っています。

配当金や分配金もハイブリッド預金に入金されますから、配当金を下ろしておいしい物を食べにいくみたいな使い方が可能です。

SBIハイブリッド預金を開設したら必ず株を買わないといけないの?

がまぐち

いいえ、株を買う必要はありません

預金口座としてだけ使うことも可能です。

「代表口座」とハイブリッド預金口座の位置づけ

通常、私たちが住信SBIネット銀行に口座を開設すると1つの「代表口座」を利用できるようになります。

この代表口座は、通常の預金口座と同じで、振込やATMからの入出金に使える口座です。

一方、SBIハイブリッド預金は「ハイブリッド預金口座」として、代表口座と並列に使える口座として開設できます。

すなわち、1つの口座番号で2つの口座を保有するイメージです。

ハイブリッド預金と代表口座はそれぞれ別々に資金を管理できますので、例えば使うあてのないお金の貯金先に最適です。

代表口座とハイブリッド預金口座

図1. 代表口座とハイブリッド預金口座

SBIハイブリッド預金のデメリットは

SBIハイブリッド預金からの直接出金は不可

ATMを利用した、SBIハイブリッド預金への直接入金・直接出金は出来ません

また、ハイブリッド預金から他行への振込はできません

SBIハイブリッド預金からお金を出金するには、パソコンやスマホの振替操作が必要です。

詳細は住信SBIネット銀行への入出金方法を紹介。簡単だよ!で紹介しています。

パソコン・スマホのセキュリティに注意して

住信SBIネット銀行に限らず、インターネットバンキングはインターネット上のセキュリティリスクがあります

例えば、以下のような行為はネットバンクの利用を危険に晒すものですから注意が必要です。

  • 推測しやすいパスワードの利用
  • 身に覚えの無いソフトウェアのインストール
  • メールに添付された見知らぬファイルの開封
  • 野良Wi-Fiなど信頼できないネットワークの利用

サポートの切れたOS(例えばWindows XPやAndroid 2.x.xなど)での利用は危険です(ネット銀行を安全に使うためにあなたが出来ること)。

申し込みはSBI証券とセットで

ハイブリッド預金を利用するためには、住信SBIネット銀行の口座開設に加えて、SBI証券の口座開設が必要です

両金融機関に口座を開く手間がかかります。

もちろん、最初に住信SBIネット銀行の口座を開き、あとからSBI証券の口座を開くのも大丈夫です。

その場合は、SBI証券の口座を開くまではハイブリッド預金は使えません(普通預金や外貨預金などは利用可能)。

SBIハイブリッド預金への入出金の仕方は?

ウェブサイトのマイページかスマートフォンアプリから操作を行います。

詳細は住信SBIネット銀行への入出金方法を紹介。簡単だよ!で紹介しています。

筆者はパソコンから振り分け操作を行っています。

パソコンとスマホ、あなたの使いやすい環境はどちらでしょうか?

住信SBIネット銀行を利用する上でのメリットとデメリット

ここまではSBIハイブリッド預金メインで紹介しましたが、その他住信SBIネット銀行を利用する上でのメリットやデメリットについてもご紹介します。

特に手数料面が優れており、銀行に1円も払いたくない!というあなたにオススメです。

受取人口座確認ができない

こちらはちょっとしたデメリット。

口座振り込み時に、受取人口座確認(振込先口座確認)が出来ないケースがあります。

受取人口座確認とは、ATMで振込先の口座番号を入力した際に、端末に受け取り主の名前が表示される機能のことです。

「表示されて当たり前」と感じますが、実は当たり前ではないんです。

2017年4月13日現在、住信SBIネット銀行では地方銀行への振り込み時に受取人口座確認を利用できません。

そのため、受取人口座確認できない口座への振込は、振込先に間違いがないか、慎重にチェックする必要があります。

なお、一度振り込んでしまえば、その取引口座を登録できます

なので、確認が必要なのは最初の1回だけです。

ATMでの入出金について

入出金は最寄のATMから(Photo by PIXTA)

図2. 入出金は最寄のATMから(Photo by PIXTA)

住信SBIネット銀行は特にコンビニATMで利用することができます(住信SBIネット銀行への入出金方法を紹介。簡単だよ!)。

ATMからの預け入れ手数料は無料です。

一方、引き出し手数料は4段階のランクからなるスマートプログラムによって決まります。

ランク1は月2回まで、ランク4は月15回まで手数料無料です。

筆者は、

  • 100万未満の預け入れ残高(預金・ハイブリッド預金の合計額)
  • 外貨預金・ハイブリッド預金の2つを利用

の条件をクリアし、ランク2(手数料無料は月5回まで)になっています。

外貨預金・ハイブリッド預金も残高があればよい(額は問わない)ので、クリアするのは簡単です。

他行への振り込み手数料について

振り込み手数料もスマートプログラムによって異なり、ランク1は月1回まで、ランク4は月15回まで手数料無料です。

FXの入出金口座として

SBI証券を除く証券口座やFX口座へ入金する際、即時入金サービスを使った入金に対応していることが多いです。

即時入金サービスとは、その名の通り、ほぼリアルタイムで入金できるサービス。

通常、証券口座やFX口座への入金は振込を伴うことが多く、1日待ち時間が生じたり、振り込み手数料が発生したりするものです。

そこで即時入金サービスを使うと便利。

  • 入金はリアルタイムで
  • 手数料はかかりません

筆者は外為ジャパンFXや岡三オンライン証券の口座に入金する際に使っています。

※即時入金サービスの対応状況は証券会社やFX業者次第で異なりますので、詳細は個別にご確認ください。

よくある質問

ハイブリッド預金は元本保証?

ハイブリッド預金は預けた預金1,000万円とその利息分までが保証される預金保護制度(ペイオフ)の対象です。

Q. SBI ハイブリッド預金は預金保険制度の対象ですか?

A. SBI ハイブリッド預金は元本保証があり預金保険制度の対象です。

よくある質問 | 住信SBIネット銀行

口コミ

まとめ

筆者が利用している住信SBIネット銀行について紹介しました。

申し込み時は必要書類が届きますのでそれに記入をして返送します。

SBIハイブリッド預金の利用を申し込む場合は、SBI証券からも書類が届きますので、あわせて記入して返送します(発送先は別々ですので、同時に返送する必要はありません)。

ハイブリッド預金を利用するためにも、初回申し込み時に両方申し込んでおくことをお勧めします。

利回りが高いのでお得ですよ!


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