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公開:2017年10月07日 最終更新:2017年10月07日

【つみたてNISA】「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」に毎月1万円積み立てたら20年後いくらになる?

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)(目論見書より)

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」とは、「世界経済インデックスファンド」同様に投資信託を利用した資産形成を行っている投資家にとっては有名な投資信託の1つです。投資信託の売れ筋にもおおよそランクインしています。

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) | 三菱UFJ国際投信

関連記事:【つみたてNISA】「世界経済インデックスファンド」に毎月1万円積み立てたら20年後いくらになる?

さて、2018年からの「つみたてNISA(積立NISA)」を利用して、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)を運用することができます

筆者個人としては、あなたが初めて「つみたてNISA」を利用するならば、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は適した投資先の1つでははないか、と考えています。

既に多くの個人投資家に選ばれた投資信託で、あなたも資産形成してみませんか?

本記事では、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)に毎月1万円を20年間積立投資した場合、20年後の将来にいくらになるか、乱数シミュレーション(モンテカルロ法)を利用して算出します。乱数計算により算出ですので、あなたの将来の運用成績を保証・約束するものではない点に注意してください。

あくまで目安程度にご覧ください。

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eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)とは

全世界の株式・債券・不動産に投資するバランスファンド

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)(目論見書より)

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の投資配分(目論見書より)

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)とは日本、先進国、新興国の株式、債券、不動産(不動産投資信託。REIT)など、8つの資産クラスに投資する「バランスファンド」です。その投資比率は1つの資産につき12.5%の割合で構成されています。

関連記事:「つみたてNISA」においてバランスファンドを選ぶメリットとデメリット

  • 日本:37.5%
  • 先進国:37.5%
  • 新興国:25.0%
日本 先進国 新興国
債券 12.5% 12.5% 12.5%
株式 12.5% 12.5% 12.5%
不動産投資信託 12.5% 12.5% 0%
37.5% 37.5% 25%

情報は2017年10月07日現在。

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)のしくみ(受益者があなた)(三菱UFJ国際投信のウェブサイトより)

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)のしくみ(受益者があなた)(三菱UFJ国際投信のウェブサイトより)

上記の図では、いちばん左側の投資者(受益者)であるあなたが、ベビーファンドであるeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)に投資を行うと、そのお金は

  • TOPIXマザーファンド:日本株式に投資します
  • 外国株式インデックス・マザーファンド:アメリカやEUなど、先進国の株式に投資します
  • 新興国株式インデックス・マザーファンド:中国やインドなど、新興国の株式に投資します
  • 日本債券インデックス・マザーファンド:日本国債等に投資します
  • 外国債券インデックス・マザーファンド:アメリカやEUなど、先進国の国債等に投資します
  • 新興国債券インデックス・マザーファンド:中国やインドなど、新興国の国債等に投資します
  • 東証REIT指数・マザーファンド:日本の不動産投資信託に投資します
  • MUAM G-REIT・マザーファンド:アメリカやEUなど、先進国の不動産投資信託に投資します

と、8つのマザーファンドを通じて日本と世界の株式や債券、不動産投資信託に投資されます。

8つのマザーファンドが得た利益はベビーファンドであるeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の利益となり、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の利益があなたの利益につながります。

このように、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)もまた、この投資信託1つに投資するだけで全世界に投資できる点が魅力です。

「つみたてNISA」でeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)を選ぶメリット

債券が含まれている

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)には債券が含まれている点でメリットがあります。

金融庁が2017年10月3日に発表した「つみたてNISA対象商品届出一覧」によると、債券のみに投資を行う投資信託は1つもありませんでした。

つみたてNISA対象商品届出一覧 | 金融庁(pdf)

そのため、「つみたてNISA」を利用すると必然的に株式に投資を行う投資信託を中心に選ぶことになりますが、一般に株式のみに投資を行う投資信託は値動きが大きく、その値動きの大きさに不安を感じる方もいらっしゃいます

その点で、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は債券も37.5%含まれており、大きくなりやすい株式の値動きを緩和するメリットがあります。

不動産投資信託も含むために高い分散性を期待できる

不動産投資信託を通じてビルやマンションに投資します(Photo by ぱくたそ)

不動産投資信託を通じてビルやマンションに投資します(Photo by ぱくたそ)

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)には、株式と債券のほかに不動産投資信託も投資先として含まれています。不動産投資信託は株式や債券とはまた異なる理由で値動きしますので、それを含むeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は他のつみたてNISA対象商品よりも高い分散性を期待できる商品です。

投資の有名な格言に「卵は一つのカゴに盛るな」という言葉があります。

卵を一つのカゴに盛ると、そのカゴを落とした場合には、全部の卵が割れてしまうかもしれないが、複数のカゴに分けて卵を盛っておけば、そのうちの一つのカゴを落としカゴの卵が割れて駄目になったとしても、他のカゴの卵は影響を受けずにすむということ。

特定の商品だけに投資をするのではなく、複数の商品に投資を行い、リスクを分散させた方がよいという教え(=銘柄分散投資)

卵は一つのカゴに盛るな | 野村證券

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は世界の8つの資産クラスに分散投資されています。各資産クラスはさらに各国の市場に上場する株式や債券、不動産に分散投資されていますので、「つみたてNISA」対象商品の中でも特に高い分散性が特徴です。

分散性が高い場合、例えば日本株式や外国債券の価格が下落したとしても、その価格変動がeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)に与える影響は小さくなります。

要するに、あなたが初めての投資で、大きな値動きが怖いなぁと思った時に選びやすいのがeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)だ、ということです。

「つみたてNISA」でeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)を選ぶデメリット

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は、株や債券など8つの資産クラスに12.5%ずつ均等分割して投資されていますが、この運用方法にケチをつける人もいます。「12.5%ずつ均等分割する合理的な理由がない」と言うのです。

もし、あなたがインターネットでeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の評判を検索したら、「8資産均等型はダメだ」みたいな意見を目にするかもしれません。それを見て、あなたが「8資産均等型は投資しないほうが良いのかな?」と不安に思ってしまう点がデメリットです。

ただ、勘違いしないで欲しい点として、決して「この投資信託に投資すると損をするからダメだ」と言っているわけではありません。この投資信託は2017年5月の設定から、2017年10月までの5ヶ月間で約4%の値上がりを記録しており、利益の出ない投資信託ではありません

単に一部の人にとって、運用方針の評判が悪いだけです。

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の理想的な利回り

先に挙げた、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の投資配分を利用して、野村アセットマネジメントの投信アシストを利用したところ、2003年以降の運用成績は、

  • リターン:7.9%
  • リスク:13.1%

と得られました。つまり、この組み合わせの過去14年間の年平均利回りは7.9%です。

投信アシストでeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の投資配分を再現

投信アシストでeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の投資配分を再現(野村アセットマネジメントのウェブサイトより)

この組み合わせは「今の投資配分のままで10年や20年と長い目で見たときに、理想的には平均約7.9%程度のリターンだった」という意味です。毎年7.9%ずつ増えていくという意味ではありませんので、解釈にはご注意ください。

検証:20年後の運用成績を算出

エクセルで計算します

エクセルで計算します

それでは、乱数シミュレーション(モンテカルロ法)を用いて、20年間、毎月1万円ずつ積立投信した場合の予想成績を算出します。

この計算は、今後20年間の運用成績を乱数で算出し、運用益と運用損がどのように推移したものか、をまとめたものです。

1回の計算では偏りが出るため、1,000回計算を繰り返し、

  • 最も利益が出たケース(最高評価額)
  • 最も利益が出なかったケース(最低評価額)
  • 各ケースの平均値(平均評価額)
  • 元本割れの回数(20年後に元本が割れている回数)

を記載しました。

以下で述べる計算結果は、あなたの将来の運用成績を保証・約束するものではありません

また、この乱数シミュレーションは投資信託の運用方法を完全に反映していないため、実際には結構な差が生じるはずです。あくまで、他の投資信託の計算例と比較して、「おおよそこんな感じなのか」とあたりをつけるためにご覧ください。

なお、単純に現金を毎月1万円ずつ20年間積み立てると、1万円 × 12ヶ月 × 20年 = 240万円の貯蓄になります。

計算結果:あなたの投資信託は20年後にいくらになるか

上述の条件で20年運用したと仮定した計算結果です。

試行回数 1,000回
運用年数 20年
総投資金額 240万円
最高評価額 2,561万円 (+2,321万円)
最低評価額 113万円 (-127万円)
平均評価額 586万円 (+346万円)
元本割れ回数 15回
元本割れ確率 1.5%

この結果では、20年間で240万円の投資に対し、20年後の運用成績は平均586万円、最低113万円~最高2,561万円の間に分布する成績となりました。

また、1000回のシミュレーションで20年後に元本が割れたのは15回(1.5%の確率)でした。

毎月の投資プランはこのような感じ

  • eMAXIS Slim バランス(8資産均等型):10,000円/毎月

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)をオススメしたい人

  • 1つの投資信託だけで運用を行いたい
  • 日本・先進国・新興国のバランスよく投資を行いたい
  • 何に投資すれば良いかわからないので、とりあえず世界の株式と債券に幅広く投資しておきたい

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)も「バランスファンド(複合ファンド)」と呼ばれるカテゴリに属している、特に投資初心者には強くオススメしたいジャンルの商品です。

先に述べたように、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)はそれ1つで全世界の様々な資産への投資を実現します。投資信託の組み合わせやその配分に悩む必要が無く、この投資信託1つで資産形成を計りたい場合にオススメできます。

特に分散性が高いため、あなたがなるべく堅実に資産形成を行いたい場合にぜひチェックして欲しいです。

他のバランスファンド(世界経済インデックスファンド等)とeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)のどれを選ぶかについて、

  • あなたが株主優待や配当金などに興味があれば世界経済インデックスファンドを
  • 優待や配当金にあまり興味が無ければeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)を

を選ぶのが良いと思います。eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)での日本への投資比率は37.5%と、国内の株主優待や配当金銘柄に投資を行ってしまうと、日本への投資比率が高くなってしまい、あなたの資産に対する日本市場の影響が大きくなってしまうからです。

関連記事:【つみたてNISA】「世界経済インデックスファンド」に毎月1万円積み立てたら20年後いくらになる?

まとめ

  • あなたが「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」を利用すれば、過去の実績に基づく限り、年平均利回り7.9%程度の利回りを享受できる
  • eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)はバランスファンド。あなたが始めての積み立てでも選びやすい投資信託の1つ
  • 乱数シミュレーションの結果は参考程度に

おまけ:他の8資産均等型との比較

なお、ここでは省略しましたが、

  • たわらノーロードバランス(8資産均等型)
  • iFree 8資産バランス

も、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)と同じ考え方の投資信託です。単に運用会社が違うだけで。

もしあなたが

  • eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
  • たわらノーロードバランス(8資産均等型)
  • iFree 8資産バランス

の3つでどれを選ぶか迷ったなら、選んでいる時点で最も純資産の高いものをお選びください。純資産が少ない投資信託は、安定運用に難を示しやすいためです。

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筆者情報

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30代兼業投資家。株式と投資信託中心に少額投資中。

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